Muchas empresas y autónomos cuentan con seguros. Pero tener seguros no es lo mismo que estar bien asegurado. La diferencia, en muchos casos, solo se descubre cuando ocurre un siniestro, y entonces ya es tarde para corregirlo.
La auditoría de pólizas es el proceso que permite conocer, con precisión, qué cubre realmente cada contrato, qué riesgos quedan fuera de cobertura y si los capitales asegurados responden a la realidad actual del negocio.
¿Por qué muchas empresas no están bien aseguradas sin saberlo?
El tejido empresarial español (especialmente las pymes y los autónomos) tiene un problema estructural con sus seguros, se contratan en un momento dado y raramente se revisan. El negocio crece, cambia de sede, incorpora nuevas actividades, adquiere maquinaria o amplía su plantilla. Las pólizas, sin embargo, permanecen igual.
El resultado es lo que en el sector se conoce como infraseguro, una situación en la que los capitales asegurados son inferiores al valor real de los bienes o la actividad. Cuando se produce un siniestro, la indemnización no cubre el daño real. Y nadie lo advirtió a tiempo.
Otros problemas frecuentes que detectamos en una auditoría:
- Duplicidad de coberturas: varias pólizas cubren lo mismo, con el coste que eso supone.
- Lagunas de cobertura: riesgos propios de la actividad que ninguna póliza ampara.
- Cláusulas limitativas no identificadas: condicionados que en la práctica reducen la protección de forma significativa.
- Capitales desactualizados: instalaciones, equipos o existencias aseguradas por valores que ya no corresponden a la realidad.
- Coberturas obligatorias ausentes: seguros exigidos por convenio colectivo, normativa sectorial o contrato con terceros que la empresa no tiene.
¿Qué implica revisar las pólizas de una empresa?
Una auditoría de pólizas implica analizar la situación real de la empresa (su actividad, sus instalaciones, su plantilla, sus obligaciones legales y contractuales) y contrastarla con lo que efectivamente amparan las coberturas vigentes.
El objetivo es responder a preguntas concretas: ¿Estoy cubierto si ocurre esto? ¿A qué tengo derecho si se produce un siniestro de este tipo? ¿Hay algún riesgo relevante de mi actividad que no esté protegido? ¿Estoy pagando por coberturas que se solapan o que ya no necesito?
El resultado debería ser siempre un diagnóstico claro y una propuesta de mejora concreta, no una lista de pólizas nuevas.
¿Cuándo conviene hacer esta revisión?
No hace falta esperar a que algo falle. Hay momentos en los que revisar las pólizas es especialmente necesario:
- Cuando la empresa ha crecido, ha cambiado de actividad o ha abierto nuevas instalaciones.
- Tras la incorporación de nueva maquinaria o equipos de alto valor.
- Al ampliar la plantilla o asumir nuevas responsabilidades ante terceros.
- Al renovar o firmar contratos con clientes o proveedores que exigen coberturas específicas.
- Después de un siniestro, para entender qué falló y evitar que se repita.
- Y, sencillamente, si las pólizas llevan más de dos años sin revisarse.
El valor de contar con un corredor de seguros
Una revisión hecha por la propia aseguradora tiene un límite evidente: su interés no es necesariamente el mismo que el del cliente. El corredor de seguros, en cambio, trabaja del lado de quien contrata: analiza la situación real, compara opciones en el mercado y acompaña al cliente cuando llega un siniestro.
Esa independencia es lo que convierte una revisión de pólizas en algo genuinamente útil. No se trata de vender más coberturas, sino de asegurarse de que las que existen responden a los riesgos reales.
En Gexbrok llevamos más de 35 años ayudando a empresas, autónomos y particulares a entender qué tienen contratado y qué les falta. Si quieres saber si tus pólizas responden realmente a los riesgos de tu empresa, es el momento de comprobarlo.
¿Quieres revisar tu situación aseguradora? Contacta con nuestro equipo y te ayudamos sin compromiso.
